Notre client, une société financière canadienne, était confronté à des problèmes croissants d'évolutivité de son processus de sélection des titres adossés à des créances hypothécaires. L'approche manuelle était devenue un goulot d'étranglement, ralentissant les fonctions critiques de l'entreprise et retardant les équipes qui dépendaient de résultats rapides. La société avait besoin d'une méthode plus souple pour identifier un ensemble initial de prêts répondant aux contraintes évolutives de l'entreprise, tout en gérant de manière proactive les changements apportés à ses critères de sélection.

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Reconnaissant le potentiel de l'apprentissage automatique et de l'analyse, l'entreprise a cherché à automatiser le processus initial de sélection des prêts. En tirant parti de l'analyse avancée, elle visait à générer des ensembles de prêts préliminaires alignés sur les besoins de l'entreprise, en réduisant les délais et en rationalisant les opérations. L'automatisation permettrait non seulement d'éliminer les inefficacités des processus, mais aussi de libérer du temps pour que les équipes se concentrent sur des initiatives commerciales à plus forte valeur ajoutée.

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Cependant, l'entreprise ne disposait pas de l'expertise technique interne nécessaire pour maintenir une solution complexe et lourde en termes de code. Elle avait besoin d'un outil convivial capable de mettre en œuvre des méthodes de sélection fondées sur l'apprentissage automatique et l'analyse sans nécessiter de connaissances approfondies en programmation.

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Processus manuel

Le processus de sélection des prêts du client reposait entièrement sur des efforts manuels, exigeant des analystes qu'ils sélectionnent individuellement les prêts et qu'ils vérifient si chacun d'entre eux répondait aux contraintes de l'entreprise. Cette approche impliquait de nombreux essais et erreurs, ce qui la rendait inefficace et non viable au fur et à mesure de l'évolution des besoins de l'entreprise.

Évolution des besoins de l'entreprise

L'ensemble des prêts et les critères de sélection variaient en fonction de l'objectif de chaque titre adossé à une hypothèque, ce qui ajoutait encore à la complexité. En raison de la nature manuelle du processus, la génération d'ensembles de prêts sous différentes contraintes prenait un temps considérable, ce qui entraînait des retards dans les équipes qui dépendaient de sélections opportunes.

Facilité d'utilisation

En plus d'être inefficace, le processus nécessitait une expertise spécialisée, ce qui le rendait difficilement extensible. Le client avait besoin d'une solution rationalisée et conviviale, capable d'automatiser la sélection des prêts sans nécessiter de compétences techniques approfondies, afin que les utilisateurs professionnels puissent facilement générer des ensembles de prêts optimisés en fonction de l'évolution des besoins.

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Pour aider la société financière canadienne à automatiser son processus de sélection des prêts, l'équipe de Compass Analytics avait besoin d'une solution à la fois conviviale et capable d'appliquer toutes les contraintes commerciales nécessaires. Après avoir évalué plusieurs options, l'équipe a développé une application analytique dans Alteryx, en s'appuyant sur l'outil Optimisation de la suite d'outils prédictifs basés sur R d'Alteryx.

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L'application analytique a fourni une interface intuitive pour les utilisateurs professionnels, éliminant le besoin d'essais et d'erreurs manuels. Grâce à un flux de travail guidé, les utilisateurs pouvaient saisir des fichiers Excel contenant des données sur les prêts, des règles commerciales et des tailles de prêts cibles. Ces modèles structurés ont simplifié le processus de configuration, en garantissant que toutes les contraintes nécessaires étaient correctement définies, tout en permettant une certaine flexibilité en cas d'évolution des besoins.

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L'une des principales priorités était l'adaptabilité : la solution devait fonctionner avec des ensembles de données dont les noms de colonnes, les caractéristiques et les contraintes variaient. Pour ce faire, l'application analytique a appliqué dynamiquement des transformations basées sur les modèles fournis par l'utilisateur, assurant ainsi une préparation transparente des données pour le modèle d'optimisation.

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Au cœur de la solution, l'outil d'optimisation Alteryx a mis en œuvre une version du problème du sac à dos, en sélectionnant l'ensemble optimal de prêts qui répondait à toutes les contraintes de l'entreprise tout en maximisant les caractéristiques souhaitées. Le résultat comprenait non seulement les sélections finales de prêts, mais aussi des fichiers de diagnostic donnant un aperçu de la composition des prêts et du degré d'alignement des sélections avec les critères commerciaux attendus.

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Au-delà de l'automatisation du processus, la nouvelle solution présente un avantage supplémentaire : auparavant, le processus de sélection se contentait de s'assurer que les contraintes étaient respectées ; désormais, le modèle donne activement la priorité aux prêts présentant les caractéristiques les plus souhaitables, ce qui améliore encore la qualité des sélections.

La solution développée par Compass Analytics a permis à la société financière canadienne d'automatiser son processus de sélection des prêts pour les titres adossés à des créances hypothécaires. En éliminant les goulets d'étranglement manuels, la société peut désormais s'adapter rapidement à l'évolution des besoins de l'entreprise tout en réduisant de manière significative le temps nécessaire à l'achèvement du processus de sélection.

Sélection automatisée des prêts pour une plus grande efficacité

Avec la nouvelle solution en place, les analystes n'ont plus besoin de passer des heures, voire des jours, à sélectionner manuellement des prêts par essais et erreurs. Au lieu de cela, ils peuvent configurer le processus en quelques minutes en remplissant des modèles Excel structurés et en exécutant le flux de travail Alteryx pour générer une sélection de prêts optimisée. Cette automatisation permet non seulement d'accélérer le processus de sélection, mais aussi de donner la priorité aux prêts présentant les caractéristiques les plus intéressantes, une amélioration qui n'existait pas auparavant dans l'approche manuelle.

Flexibilité pour répondre à l'évolution des besoins de l'entreprise

L'un des principaux avantages du nouveau système est sa capacité à s'adapter à l'évolution des besoins de l'entreprise. Les analystes peuvent rapidement réexécuter le processus de sélection avec des paramètres ajustés, tels que l'augmentation de la taille totale du prêt ou la modification des contraintes commerciales pour explorer différents scénarios. Cette flexibilité permet à l'organisation d'effectuer des analyses approfondies de scénarios et de prendre des décisions basées sur des données avec une plus grande agilité.

Interface conviviale pour les utilisateurs non techniques

Conçue dans un souci d'accessibilité, la solution s'appuie sur des outils familiers tels qu'Excel pour définir les contraintes commerciales et les critères de notation. Une interface utilisateur graphique guide les utilisateurs dans la sélection et l'optimisation des fichiers, garantissant que même les utilisateurs non techniques peuvent exécuter efficacement le processus de sélection des prêts. En simplifiant un flux de travail autrefois complexe, l'entreprise a réduit sa dépendance à l'égard de l'expertise spécialisée tout en améliorant la cohérence et l'évolutivité de ses opérations de sélection de prêts.

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